人们【men】使用【yòng】现金的频率越【yuè】来越低，是否【fǒu】还有【yǒu】必要对大额存【cún】取款进行登记管理？

中国人民银【yín】行【háng】决定，自今【jīn】年9-21起在河北省、9-21起在浙江省【shěng】和深圳市试【shì】点开展大额现金管理【lǐ】工作【zuò】，个人存取款超过相应【yīng】数额都要【yào】登记【jì】。

对此有人可能不【bú】理【lǐ】解，如今进【jìn】入移动支付时代，人【rén】们使用现金的【de】频率越来越【yuè】低，是否还【hái】有必要对大【dà】额【é】存取款进行登记管【guǎn】理?其实，正【zhèng】因为【wéi】进【jìn】入多元化支付时代，一些大额【é】提取【qǔ】现金【jīn】的【de】情况才需【xū】要加强监管【guǎn】。比如央行2017年调研发现，有取款人单次取款超【chāo】过1亿元现【xiàn】金的【de】情况，这种异常【cháng】提取很容易隐藏【cáng】违法犯罪行为。

近年来，大额现【xiàn】金交易量持【chí】续【xù】增长，大【dà】额【é】现金支取成为【wéi】流通现金的重要【yào】投【tóu】放渠道。但大额【é】现金【jīn】广【guǎng】泛使用【yòng】，也容易被腐败、偷逃税【shuì】、洗钱等违法犯罪活动【dòng】利用，蕴含【hán】一定风险。媒体【tǐ】公开报道【dào】的贪腐大案中【zhōng】，往往发现【xiàn】涉案人【rén】家中存放几千万元甚至上【shàng】亿【yì】元【yuán】的巨【jù】额受贿现金，这就与大额现金管理不完善【shàn】有关。根据【jù】2017年8月至9月人民银行互联网抽样调查得出的保守估【gū】算【suàn】，我国流通中去向不明的现金规模达万亿【yì】元以上。

从国外情况来【lái】看，从严管控大额现金【jīn】流通使用【yòng】已成为国际惯例，具体【tǐ】包括多种管控措【cuò】施，比如银【yín】行【háng】账户存取现【xiàn】金【jīn】限制、设置现金【jīn】交易限额、限【xiàn】制【zhì】特定【dìng】领域使【shǐ】用现【xiàn】金、大【dà】额现金存取收费等。我国对大额现金的管理，除了采取【qǔ】大额存【cún】取款登记外，还有个人【rén】现金收入报告、大额现金【jīn】出入境监测等措施。

其中，大额存取款【kuǎn】登记措施，对相关【guān】违【wéi】法【fǎ】犯罪行【háng】为【wéi】是一种有效【xiào】震慑。登记【jì】具有监测等作用，一【yī】旦大额【é】现金用于违法活动，就可以依据登【dēng】记信息追【zhuī】查【chá】。另外，此举也有利【lì】于金融机构储备现【xiàn】金用【yòng】以满足用户需求，因为部【bù】分非法现金活动【dòng】会被遏制。

金融违法犯罪活动社会危【wēi】害大【dà】，影响公平正义。对【duì】于大额存取【qǔ】款【kuǎn】登记措施，我【wǒ】们应【yīng】该给予理解和支持配【pèi】合。而且，绝【jué】大多数【shù】人的【de】存取款自由并不会受到【dào】影响【xiǎng】，因【yīn】为一【yī】次性存取款数额一般【bān】达不到登记【jì】标准，移动支付等【děng】方式完全可以满足人【rén】们【men】的正常需求。

需要指出的【de】是，在堵住大【dà】额现金管【guǎn】理漏洞的同【tóng】时，也【yě】要对其【qí】他支付方【fāng】式存【cún】在【zài】的管理漏洞采【cǎi】取更多【duō】有【yǒu】效措施。因为大额现金用于非法目的的【de】通道【dào】被堵上之【zhī】后，一些违法犯【fàn】罪人【rén】员【yuán】可能通过其他支付方式【shì】转移资【zī】金。为此，有关部门应依托互联网金融风险整【zhěng】治工作机制，强化监测，主动排查，严惩非【fēi】法经营【yíng】支付业务中的【de】违法【fǎ】违规行为。