斩断“代理退保”黑产链条需要合力共治

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万周

“专业团队指【zhǐ】导，一【yī】对一跟【gēn】单”“任意险种无条件全额退保”……近期，一些所谓“代理退保【bǎo】”的广告频【pín】繁在网上出现，令【lìng】不少消费者尤其是【shì】老年人上当【dāng】受骗【piàn】。新华社【shè】记者调查发现【xiàn】，一些不【bú】法分子【zǐ】以“代理【lǐ】退保”等名义，通过诋毁保险产品、承【chéng】诺【nuò】更【gèng】高收益【yì】等手段【duàn】，诱【yòu】导消费【fèi】者恶意【yì】投诉【sù】或举报保险机构进行退保，以此收取【qǔ】高额手【shǒu】续费【fèi】，甚至侵占退保资金，逐渐形【xíng】成一条黑色产业链，严重扰乱保险市场秩序，侵害【hài】消费者合法权益【yì】。

保险法规定，消【xiāo】费【fèi】者【zhě】在购买保【bǎo】险【xiǎn】产品10天或15天内的“犹豫期”，可【kě】以全额退【tuì】保【bǎo】；如果过了这个【gè】时间【jiān】段再退保，只能退【tuì】取保单的现金【jīn】价【jià】值，从【cóng】而导致损失发生【shēng】。当【dāng】然【rán】，如【rú】果保险公【gōng】司在销售产品中存在一定过错【cuò】，消【xiāo】费者亦可全额退费。由于退保手续较为繁杂，不少没有经【jīng】验的消费者便委托相关机构【gòu】代为退还保【bǎo】费，由此催生了【le】“代理退保”的生意。

平心而论，消费【fèi】者花费必要费【fèi】用委托【tuō】代【dài】理机构退【tuì】保，只要过【guò】程依法依规，那么【me】对双方而【ér】言是互赢。然而【ér】在【zài】现【xiàn】实中，不少代理机构摸【mō】准了消【xiāo】费【fèi】者希望【wàng】多【duō】退费的心思，罔顾【gù】《广告法【fǎ】》不【bú】得虚【xū】假宣传的【de】红线，以【yǐ】“无条件全额退保”为【wéi】噱头，诱导消费者办理退【tuì】保。一旦消费者“上钩”，代理机构便抓住保险公司害【hài】怕投诉【sù】而妥协的心理，采取炮制伪证、冒名投诉、恶意【yì】“闹退”等违规违法手【shǒu】段，极尽所【suǒ】能地向保险公司【sī】施压，逼迫保险公司全额退保，由此引发了【le】“代理退【tuì】保”市场乱【luàn】象。

部分退【tuì】保代理机构【gòu】如此唯利【lì】是图，不仅【jǐn】涉嫌违法犯罪，还会严重扰乱保险【xiǎn】市场【chǎng】秩序。此外【wài】，消费者也会因此面临多重风【fēng】险。大多数消费者在办理退保时，需【xū】要提【tí】供相关的个人信息，如果代理机构不妥善保管【guǎn】，必然【rán】会对【duì】消费者的财产和个人信息【xī】安全构成【chéng】威胁。揆诸【zhū】现实，不少退保代理机构不但在收取手续【xù】费【fèi】后【hòu】大玩【wán】“人间【jiān】蒸【zhēng】发”的游【yóu】戏，还利用所获得【dé】的【de】消费者个【gè】人敏感信息，从事信【xìn】用【yòng】卡套现、高利贷等非法【fǎ】活动【dòng】。这也直【zhí】接将消费者置于【yú】巨大的【de】风险中【zhōng】，危害不容小【xiǎo】觑。

“代理退保【bǎo】”业务之所以【yǐ】能形【xíng】成完【wán】整的黑色产【chǎn】业【yè】链条，其中既有不良代理机构【gòu】诚信商业伦【lún】理丧失的因【yīn】素【sù】，又有保险【xiǎn】公司违规揽业务的推波助澜。因此，斩断“代【dài】理【lǐ】退保”黑色产业【yè】链条，更应坚持合力共治导向。

一方面，保险公司【sī】要【yào】规【guī】范经营。之【zhī】所以一【yī】些机构【gòu】能够将【jiāng】“代理退【tuì】保”业务做成一门黑色【sè】生【shēng】意，就【jiù】是因为【wéi】他们看到了保险公【gōng】司在【zài】经营管【guǎn】理方面存【cún】在漏洞、缺陷。正因如此，保险公司应从制【zhì】度优化、流程管【guǎn】控、风险排查以及人【rén】员培【péi】训等方面开展【zhǎn】全【quán】方位治理，强【qiáng】化合【hé】规经营。即【jí】使遇到消费者投诉，也应引导消费者理性维权，以此减少和杜绝违【wéi】规退【tuì】保行为的发【fā】生。

另【lìng】一方【fāng】面，消费者不能助纣为虐【nuè】。不少消费者之所以【yǐ】相信不良代理机构的欺骗宣【xuān】传，甚【shèn】至为多退保费与其“积极配合【hé】”，就是希望能从中【zhōng】获【huò】得更【gèng】多的利益。消费者应秉承“钱财须取之有【yǒu】道”的诚信，牢记“没【méi】有免费午【wǔ】餐”的教训，严防被【bèi】不良代理机构利用【yòng】而【ér】成【chéng】为【wéi】非法代理退保的【de】帮【bāng】凶。

此外，监【jiān】管也要与时俱进【jìn】。目前，不少“代【dài】理退保”都在网【wǎng】上进【jìn】行，违【wéi】规操作的伎俩较为隐蔽【bì】，给监管带来了【le】不小的【de】挑战。监管部门应与时俱进【jìn】地运用大数据技术进行监控，并【bìng】用【yòng】足用活【huó】现有的法律法规，严厉打击违规“代【dài】理【lǐ】退保”行【háng】为，倒逼【bī】不良退保【bǎo】代理机构【gòu】自【zì】觉遵守法律法规。

供图/视觉中国