银保监会强化小微金融监管评价 缓解其融资难融资贵

为进一步做好【hǎo】“六稳”工作，落【luò】实“六保”任务【wù】，在前期公开征求意见的基础上，银【yín】保监会近【jìn】日发布《商业银行小微企【qǐ】业金融服【fú】务监管【guǎn】评价办法(试行)》(以下简称【chēng】《评价办【bàn】法》)，引导和督促商业【yè】银【yín】行全【quán】面【miàn】提升【shēng】小微企【qǐ】业金融服务能【néng】力和水平，缓解小微企【qǐ】业融资难融资贵【guì】。

发挥监管评价“指挥棒”作用

确保金融稳企惠企政策落地见效

记【jì】者梳理，《评价办法》以“正向激励为主，适【shì】当监管约束，明确差【chà】异化要【yào】求，合理体现区分度”为指【zhǐ】导思【sī】想，坚持“定量评价【jià】与定性评价并行【háng】、总【zǒng】量增长与结【jié】构优化并重【chóng】、激励与【yǔ】适【shì】当约束并举”的原【yuán】则【zé】，规定了以下事项：

一是明确评价内容，设置标准化【huà】指【zhǐ】标【biāo】。提出以信贷服务为【wéi】主、覆盖小微企业金融服务工作全流程的评价指标【biāo】，对商业银行小微企【qǐ】业信贷【dài】投【tóu】放情况、体【tǐ】制机制【zhì】建设【shè】情况、重【chóng】点监管政策落实情况、产品及服务创新情况、监督检查情况等【děng】五个方面进行综合评价。二是确定【dìng】评价机制，规范评【píng】价组织方式及流程【chéng】。按照法【fǎ】人为主、上下【xià】联动的【de】原则【zé】建立【lì】监管评【píng】价组织【zhī】机制，按年度实施评价【jià】;加【jiā】强评价结果运【yùn】用，充分【fèn】发挥【huī】激励【lì】引【yǐn】导【dǎo】作用。三是明确评价结果的运用方式【shì】，突出与相关政【zhèng】策措施【shī】的协同联动，强化【huà】监管评价对商【shāng】业银行服务小微【wēi】企业的导向【xiàng】作用。

交通银行金【jīn】融研究中心首【shǒu】席研【yán】究员唐建伟【wěi】认为，与征求意见稿相比，《评【píng】价办法【fǎ】》整体【tǐ】改动不大，只在部分细【xì】项有所微调【diào】。

具体来【lái】看【kàn】，在分值权【quán】重上，体制机制建设权重从15分增大【dà】到18分【fèn】，主要体现出【chū】在组织机构建设、普惠考核权重以及内部资金定价三个方面【miàn】的愈发重视;在【zài】赋分标准【zhǔn】上更加注重【chóng】量化【huà】，更好体现了【le】“定量【liàng】与【yǔ】定性并行，定【dìng】量指标总分值【zhí】高于【yú】定性指标”的原则，可【kě】操作【zuò】性更强。

“《评价【jià】办法》的重点在于引导商业银行【háng】加强【qiáng】对小微企【qǐ】业【yè】的服【fú】务能力和服务力度，多维度促【cù】进【jìn】建立健【jiàn】全敢贷【dài】、愿贷、能贷【dài】机制【zhì】。”唐建伟表示。

值【zhí】得【dé】注意【yì】的是，今年《政府工作报告》明确表示【shì】，为保【bǎo】市【shì】场主体，一定要让中小微【wēi】企【qǐ】业贷款可获得性明显提高，一定要让综【zōng】合融资成本明显下【xià】降。9-21，金融【róng】委办【bàn】公【gōng】室发布11条金融改革措施的第【dì】1条，即出【chū】台该《评价办法》。

银保监会【huì】表【biǎo】示，《评【píng】价办法》着眼于小微【wēi】企业信【xìn】贷供给“增量扩面”，提高首贷户、续贷、信用贷款数量【liàng】，进一【yī】步健全完善【shàn】敢贷、愿贷、能【néng】贷【dài】机制等【děng】要求，设置专【zhuān】门指【zhǐ】标，发挥监【jiān】管评价“指挥棒”作用，督促【cù】商业【yè】银行优化业务结【jié】构，完善【shàn】内部激励约束机【jī】制，畅【chàng】通政【zhèng】策传导渠道【dào】，确保疫情以来金融稳企惠企各项政策落【luò】地见效。

完善激励约束机制

持续提升金融服务小微企业质效

新冠肺炎【yán】疫【yì】情暴发后，小微企【qǐ】业生产经营【yíng】和融资面【miàn】临【lín】极【jí】大冲击。党中央、国务院迅速部【bù】署制定了【le】一系列金融扶持政策【cè】，加大对中小微企业的信贷【dài】投放力度【dù】，取得了明显成效【xiào】。

但【dàn】是，由于银企信息【xī】不【bú】对称【chēng】问题短【duǎn】期难以【yǐ】得到【dào】根本缓解，叠加小微企业资质【zhì】相对较差、抗风险能力【lì】较【jiào】弱，商业银行【háng】发放贷【dài】款以不【bú】动【dòng】产抵押等方【fāng】式为主，知识产权、应【yīng】收账款质押等创新担保方式运用较少，与小微企业缺乏抵押物的现状有所冲突，导【dǎo】致了小微【wēi】企业首贷难等问【wèn】题【tí】。同时【shí】，小【xiǎo】微企业融资具有【yǒu】单笔【bǐ】融资规模小【xiǎo】、需求丰【fēng】富频繁等特征，与商业银行原有服务【wù】大型企业积累起【qǐ】来的【de】服务经验不相匹【pǐ】配。

“这【zhè】就导致了小微企业难以【yǐ】充分获得商业银行等金融机构的金【jīn】融服务【wù】。因【yīn】此，《评价办法》的发布【bù】，有助【zhù】于从资金供给端【duān】的商业银【yín】行发力，强化金【jīn】融服务以支持【chí】小【xiǎo】微企【qǐ】业平稳发展。”唐【táng】建伟告诉人【rén】民网记者。

中国【guó】民生银行首席研【yán】究员温彬认为，近年来，虽然小微金融【róng】供【gòng】给能【néng】力【lì】不断【duàn】提【tí】升，但是，小微【wēi】金融供给与金融需【xū】求相比仍有一定差距。从这个意义上【shàng】讲，《评【píng】价【jià】办法【fǎ】》是促进金融平【píng】衡、公平发展的重要【yào】举措。

银保监会表【biǎo】示【shì】，出台《评价办【bàn】法》，是建立精细【xì】化、系【xì】统化、长效【xiào】化【huà】的【de】小微企业金【jīn】融服务监管机制的【de】必要步骤。《评价办法》整合【hé】了近年来银保监【jiān】会关于小微企业金融【róng】服务的【de】一系列监管政策要求，形成“一张【zhāng】清【qīng】单、差别权【quán】重”的【de】多维度综合化评价【jià】指标体系【xì】，引导【dǎo】和激【jī】励商业银【yín】行“补短板、强弱项【xiàng】”，更好服务【wù】实体【tǐ】经济，持续提升服务小微企业的【de】质效。(记者 杜燕飞)