从4.3%到2.8% 多家银行下调境内美元存款利率

稳汇率，美元存款利率与人民币存款利率协同下行。

9-21，第一财经记者【zhě】从多家主要银行处了解到，当天多【duō】家银【yín】行网点纷纷【fēn】下【xià】调了美元存款产【chǎn】品的利率报价【jià】，从最高4.3%降低【dī】至2.8%，原本5万美【měi】元以上、年利【lì】率【lǜ】4.3%的产品【pǐn】已被取消【xiāo】。

中国银行【háng】研究院高级研究员李佩珈对第一财经表示，在各【gè】类存款利率下降【jiàng】背【bèi】景下，美元存款利率高企将使居【jū】民持有美元【yuán】意愿上升。因此，下【xià】调【diào】美元存【cún】款【kuǎn】利率有利【lì】于【yú】降低企业【yè】和居民对美元的非理性购汇【huì】行为，助推【tuī】人民币汇率【lǜ】稳定。

【资料图】

只有一档2.8%产品

“美元【yuán】存款产【chǎn】品利率【lǜ】今天【tiān】刚刚通知下调了，2.8%、5000美元【yuán】起【qǐ】，我【wǒ】给您加到白名单里，明天上午9点【diǎn】放额【é】度，因【yīn】为只有1500万美【měi】元【yuán】，可能很【hěn】快会卖完【wán】。”中信银行北【běi】京地区网点客户经理对第一财经表示。

从该行提供【gòng】的7月外币存款产【chǎn】品发行【háng】安排情况来看，该【gāi】行美元存款产品分为1年期、6个月两【liǎng】种期限，对【duì】应【yīng】报价分别为2.5%（白名单用户2.8%）、2.5%，起存【cún】金额为5000美元，首【shǒu】周【zhōu】额度总共为3500万【wàn】美【měi】元。

中国银行【háng】某网点经理也对第一财经【jīng】表【biǎo】示，“今天刚【gāng】刚下【xià】调了美元存款产品利率，只有一档产品，原来【lái】5万美元以上年利率4.3%的产【chǎn】品【pǐn】取消了。”

建设银行【háng】某网点客【kè】户经理对记者称【chēng】，目前美元存款利率报【bào】价是5000美元以上、一年或者两年都是【shì】2.8%，“4.3%利率的【de】产品【pǐn】没有了。”

记者了解【jiě】到，以中【zhōng】国银【yín】行为代表【biǎo】，7月以【yǐ】来，多家境内【nèi】主要【yào】银行下调了美元存款【kuǎn】利率，已经引发市场关【guān】注。

此前，多【duō】家【jiā】银行美元存款产品利率【lǜ】起存金额不同，利【lì】率【lǜ】也多【duō】有区别。比【bǐ】如，5000美元至5万美元【yuán】，1年期的产品利率为2.8%；超过5万美元，1年期产品的存款利【lì】率【lǜ】为【wéi】4.3%。

受访专【zhuān】家【jiā】普遍认为【wéi】，银【yín】行下调【diào】美元存款利率【lǜ】，一【yī】方面可以【yǐ】缓解境内美元存贷款利率【lǜ】“倒挂”等问题【tí】，另一方【fāng】面【miàn】美元存款利率与人民币存款利【lì】率协同下行有助于稳【wěn】定人民币汇率。

有利于降低非理性购汇

在人民【mín】币存【cún】款降息背【bèi】景【jǐng】下，不少客户开始将目光转向【xiàng】收益率相对【duì】较高的【de】美元存【cún】款【kuǎn】产【chǎn】品。不过，由【yóu】于近年来人民币汇率弹【dàn】性明显增【zēng】强，汇率的波动很容易就会抵消美元存【cún】款的收益【yì】。

据记者梳理，目前境内主要银行的1年【nián】期美元【yuán】储蓄存【cún】款利率【lǜ】最高不超过2.8%，而1年期人民币存款平均利【lì】率约为2%，利差【chà】在0.8个百分点【diǎn】左右【yòu】。

中信【xìn】银行的客户【hù】经理对记者表【biǎo】示，“如【rú】果您手里的美元之【zhī】后要用，存【cún】一下有【yǒu】必要，但如果说您的美元没【méi】有什【shí】么用，在现在高点，建议您该结【jié】汇【huì】结汇。”

中国银行上述客户经理【lǐ】也表示，“我们要提【tí】示您，美元存款产【chǎn】品其中【zhōng】还是有一些【xiē】汇【huì】率风【fēng】险的。”

李佩珈对第一【yī】财【cái】经表示，境【jìng】内美元【yuán】存款利率和【hé】境外美元利率是两套不同【tóng】的【de】资金体系【xì】，分别【bié】由不同的影响【xiǎng】因素决定。作【zuò】为银行负债的重要工具之一，境内存款利率主【zhǔ】要受央行政策利率牵【qiān】引和商业银行自【zì】身负债【zhài】能【néng】力等决定。当前【qián】，在政策利【lì】率【lǜ】中【zhōng】枢下行、各类资金利率全面【miàn】下【xià】行的【de】背【bèi】景下，降低美元存【cún】款利率既是顺应【yīng】利率中枢下行的必然之举，也是防范【fàn】资金【jīn】套利、稳定汇率的必然之举。

稳汇率政策工具箱丰富

2023年上【shàng】半年，人【rén】民【mín】币汇率【lǜ】先快速【sù】升值至6.7附近，后维持在6.8~7区间内双向波动，并【bìng】于6月【yuè】中旬走贬至7.1左右，整体呈双向【xiàng】波【bō】动态【tài】势。

在市场【chǎng】分析看来，近期人民币汇率出现贬【biǎn】值【zhí】，主【zhǔ】要【yào】与美元指数短线走高；中美【měi】利差倒挂【guà】扩【kuò】大；国内经济恢复【fù】基础仍不牢固，且【qiě】外需疲【pí】弱拖累出口，影响【xiǎng】经常项目【mù】顺差与汇兑【duì】收支等原因相关。

经过多年的改革发展，在【zài】面对外【wài】部冲击时，人民币韧【rèn】性凸显【xiǎn】，外汇【huì】市【shì】场运行【háng】稳【wěn】健，市场主体更加成熟，交易行为更【gèng】加理性，为经济【jì】发展提供了良好的环境。中国人民银行党委书【shū】记潘功胜9-21在【zài】第十【shí】四届陆家嘴论坛上表示【shì】，多年来，外汇【huì】市场【chǎng】监管【guǎn】者在【zài】应对外部冲【chōng】击【jī】中积累【lèi】了不少经验，外【wài】汇市场【chǎng】宏观审慎政【zhèng】策工具也更加丰富。有信【xìn】心、有条件、有能力维【wéi】护外汇市【shì】场的稳定运行。

展望【wàng】下阶段人【rén】民币汇率走势，中国银【yín】行研究院《2023年三季度中国经济金融展【zhǎn】望报告【gào】》认为，人民币【bì】汇率【lǜ】将逐渐企稳，具备稳中【zhōng】走强【qiáng】的基础。

一是相关【guān】外溢影响有望减弱。虽然近【jìn】期【qī】人民币汇率【lǜ】双【shuāng】向波动幅度加大，但在6月美联储【chǔ】议息【xī】会议释放明【míng】确信【xìn】号后，美元指数走【zǒu】强较难持续，中美利【lì】差倒挂现【xiàn】象将有所改善。

二【èr】是国内经济增长将【jiāng】平稳【wěn】回升【shēng】。随着宏【hóng】观政【zhèng】策协同发力【lì】，中国经济【jì】复苏力度将进一【yī】步增强，内生增【zēng】长动能将持续改善，居民信【xìn】心将不断修【xiū】复，经济基本面对外汇【huì】市场的支【zhī】撑作用将逐渐【jiàn】增加。

三是跨境资【zī】本流动将总体稳定。中国【guó】外汇【huì】市场供求【qiú】交易理性【xìng】有序、韧性显著提升，汇率预【yù】期保持平稳，外【wài】汇储备【bèi】规模【mó】合理【lǐ】充裕，国际收支【zhī】格局基【jī】本平衡。

此外，中【zhōng】国宏观政策调控工具【jù】丰富充【chōng】足。2023年5月，中国外汇市【shì】场【chǎng】指导委员会【huì】（CFXC）召【zhào】开会议【yì】表示【shì】，人民银行、外汇局【jú】将在必要时对顺【shùn】周期【qī】、单边行为进【jìn】行纠偏，遏制投【tóu】机炒作。

上【shàng】述报告指出，人民银行稳汇【huì】率政【zhèng】策工具【jù】箱丰富，例如“逆周期因【yīn】子”调【diào】节、外【wài】汇风【fēng】险准【zhǔn】备金【jīn】、外汇存款准备金等，为未来人民币汇率波动【dòng】提供了纠偏【piān】保障。

（文章来源：第一财经）